На полках книжных магазинов можно обнаружить большое количество книг по бухучёту и финансам, но большинство этих книг бесполезно, когда речь идёт о финансах семьи. Книг по "финансам семьи" практически нет в продаже. Мы решили восполнить этот информационный пробел, и создали этот сайт. Мы хотим раскрыть тему финансов, финансового планирования и грамотного инвестирования денег семьи. Странная ситуация, количество семей в разы превышает количество фирм, а вот литература по этому вопросу практически отсутствует.
В первом разделе сайта мы расскажем, как ведутся финансы в других семьях, как люди планируют свои расходы и совершают покупки. Не все примеры, приведённые нами, несут положительный опыт, есть и отрицательные персонажи. У кого-то можно поучиться - как делать, а у кого-то как делать не следует. Финансы финансами, а микроклимат в семье не менее важен. Важно не перегнуть палку, учёт и планирование конечно важны, но если на кону стоит сохранение семьи и нормальных отношений в доме, то возможно, та модель управления финансами, которой пользуется другая семья – вам не подходит. Все мы знаем, что каждый человек по своему уникален, у каждого своя система ценностей, своё восприятие происходящих событий, свой образ жизни. Семья – это группа людей, волею судьбы объединённая в один коллектив. Вам нужно выбрать ту систему планирования и учёта финансов, которая бы устроила всех членов вашей семьи. Согласитесь, достаточно нелёгкая задача. Люди притираются всю жизнь и финансовая система семьи создаётся не за один день. Меняется ваш образ жизни, меняется уровень доходов, меняется состав семьи, та финансовая система планирования, учёта и расходования ваших средств, которая вас устраивала, допустим, пять лет назад, на нынешнем этапе развития может стать неудобной и обременительной. Если вы только создали семью или хотите начать планировать свои финансы, не бросайтесь в «омут с головой», не производите радикальных изменений. Во-первых, у вас уже есть предыдущий опыт финансовых взаимоотношений, во вторых есть опыт других людей, который мы постараемся изложить на нашем сайте – внимательно обдумайте всё это, составьте примерный план действий. Не следует «тупо» копировать, пусть даже удачный чужой финансовый опыт, «примерьте» костюмчик на себя, не будет ли вам в нём дискомфортно. Даже, если вы приняли решение: «будем делать так-то и так-то», действуйте с оглядкой, на языке финансистов это называется мониторинг ситуации. Если чувствуете, что дела идут наперекосяк, есть смысл пересмотреть свой план. Не забывайте, мы живём только один раз, деньги должны служить нам, а не мы им. Продумайте свои финансы так, чтобы вам было комфортно, хотите откладывать деньги на будущее – без проблем, только делайте это так, чтобы настоящее не стало кошмаром.
Во втором разделе мы постараемся собрать поучительный финансовый опыт других людей, не удивляйтесь не только вы, но и другие люди стараются совершать покупки обдуманно и получать желаемое с наименьшими затратами. Возможно, и вы найдёте для себя что-то интересное, чужой опыт – дорогого стоит. И что самое приятное, вы сможете многое подчерпнуть для себя, при этом совершенно бесплатно.
В разделе домашний казначей, мы соберём различные истории – как люди ведут свои дела, совершают и планируют покупки. Здесь же мы представим подробную информацию по различным программным продуктам, облегчающим финансовый учёт. Времена, когда учёт вёлся на листке бумаги, уходят в прошлое, в нашу жизнь вторгся компьютер и появились специальные программы, которые значительно облегчают эту работу. Особая ценность бухгалтерских программ в том, что они позволяют собирать и анализировать статистическую информацию. Лёгкое движение руки, и вот перед вами наглядные графики и таблицы по которым вы легко определитесь куда «уплывают» ваши деньги. Просмотрев статистику за несколько месяцев, вы сможете выявить тенденции и спрогнозировать дальнейшее развитие событий. Предупреждён – значит, спасён, если ваш прогноз развития событий вас не устраивает, вы сможете принять конкретные шаги для изменения ситуации. Заметьте, вы сможете совершить определённые поступки заблаговременно, решив назревающую проблему ещё в зародыше. Легче пресечь проблему на корню, малыми усилиями, чем решать проблему которая «назрела» и требует героических усилий для своего решения. Финансы семьи дело серьёзное и относиться к ним следует серьёзно. Большинство разводов происходит из-за бытовых проблем, зачастую напрямую связанных с финансами семьи и деньгами.
Учёт финансов семьи и планирование своих расходов – это конечно хорошо, но возможно вы всё чаще начинаете задумываться о своём будущем, вы достаточно зарабатываете – и возникает вопрос: «как распорядиться свободными деньгами?». Вот этой теме и посвящены следующие разделы нашего сайта. Да-да прошли те времена, когда вы считали каждую копеечку и думали, как свети концы с концами. Уровень доходов вашей семьи вырос, и с уровня потребления, вы переходите на уровень инвестиций. Не бойтесь этого слова, здесь нет ничего сложного – это просто грамотное вложение свободных денежных средств семьи в различные доходные активы. Это могут быть банковские депозиты, золото, акции различных предприятий или вложения в недвижимость, по сути это не важно, всё это лишь инструменты. Прежде всего, вы должны определиться какой денежной суммой располагает ваша семья и на какой срок вы готовы инвестировать свои средства, а дальше требуется лишь выбрать доступные и удобные для вас инструменты из обширного списка. Каждый инструмент обладает определёнными характеристиками, ориентируясь на них, вы и делаете свой выбор. Сделаем небольшой обзор показателей, на которые вам следует обратить своё внимание:
· Минимальная и максимальная сумма для инвестирования. По поводу минимальной суммы, думаю, всем всё понятно. Скажем, минимальная сумма для открытия банковского депозита 5 000 рублей, если вы располагаете меньшей суммой, то этот инструмент оказывается для вас недоступен. Что касается максимальной суммы, то есть такой фактор как ёмкость рынка. Приведу небольшой пример из жизни: «Большое количество инвесторов оценило инвестиции в экономику Индонезии, как очень выгодные, и в страну хлынул поток денег. Рынок небольшой, а деньги пришли огромные - это привело к перегреву экономики. На определённом этапе развития событий, значительная часть инвесторов решила вывести деньги, массовый вывод денег инвесторами из страны обвалил национальную валюту, что спровоцировало кризис». Возможно, денежные средства которыми вы располагаете, слишком значительны для того инструмента который вы хотите использовать, в этом случае у вас могут быть сложности с размещением, кроме этого ваши действия могут серьёзно повлиять на ситуацию на рынке этого инструмента. Вы думаете, финансы семьи, слишком незначительны, чтобы оказывать столь сильное влияние. Обратимся к Российскому рынку акций. Дневной объём торгов по некоторым низколиквидным бумагам измеряется десятками тысяч рублей. Если, допустим, вы попытаетесь вложить в такую ценную бумагу несколько десятков тысяч рублей, вы можете очень серьёзно повлиять на котировки этой ценной бумаги.
Срок инвестирования. Каждый инструмент предполагает вложение в него средств «определённой длины». Вложения в банковские депозиты относятся к краткосрочным инвестициям, и они легко просчитываются. Скажем, если вы хотите вложить деньги на полгода – вы откроете вклад на шесть месяцев, тут как бы всё просто. Но возьмём другие инструменты, не обладающие фиксированной доходностью и заранее оговоренными сроками вложения. Например, акции или недвижимость. Рынки подобных инструментов подвержены цикличности, подъёмы сменяются спадами и снова подъёмами, никто не гарантирует вам доходность, но не пугайтесь и на этих инструментах можно и нужно зарабатывать, просто нужно знать нюансы. Скажем рынок недвижимости, имеет цикличность около четырёх лет, рынок акций пять лет, цифры плавающие, но примерно соответствуют реалиям. Если вы хотите воспользоваться таким инструментом, то вы должны располагать денежными средствами «длиннее» цикла. Если вы выйдете на этот рынок с «короткими» деньгами – это чревато финансовыми потерями. Именно поэтому финансовое планирование в семье просто необходимо. Вы должны точно знать, какими суммами, и на какой срок вы располагаете. Допустим сегодня, вы купили акции по сто рублей, предполагая заработать на их росте и продать акции через год. Проходит год, вам срочно нужны деньги, вы решаете продать акции, и вдруг обнаруживаете, что рыночная цена на них находится на уровне 75 рублей. Выхода нет, деньги нужны срочно, и вы продаёте акции и несёте убытки. Вполне вероятно произошёл временный провал котировок, вызванный каким-либо событием, через пару месяцев котировки восстановятся, а может даже вырастут, но вы вынуждены продать… Ошибка этой операции в том, что вы вложились в «длинный» инструмент, «короткими» деньгами. На сайте выделены разделы по различным инструментам, изучив их, вы будете иметь представление о том или ином инструменте. Вся прелесть семейных финансов семьи заключается в том, что вы являетесь полновластным их владельцем, а значит, обладаете максимальной степенью свободы в принятии решений.
Риски. Каждый инструмент обладает своим уровнем риска, зная уровень риска и предполагаемую доходность можно рассчитать предполагаемый доход. Приведу простенький пример: Допустим, вы инвестируете 1000 рублей, предполагаемая доходность вложений 20 %, уровень риска 95 % (это вероятность с которой вы получите инвестированные средства назад). И так на какую доходность вы можете рассчитывать: (1000 х 1,2) х 0,95= 1140 рублей. То есть реальная прогнозируемая доходность ваших вложений 14 %. Сравнивая различные инструменты по доходности и рискам, вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вашей семьи вариант. Правда, я бы вам рекомендовал изначально определиться с уровнем максимального риска, с которым вы готовы работать. Если риски по инвестициям превышают выбранный вами максимальный уровень риска – отказывайтесь от подобных инвестиций, какими бы выгодными они вам не казались.
Специальные знания для инвестирования в конкретный инструмент. Каждый инструмент обладает своей спецификой и нюансами, которые нужно знать, чтобы избежать ненужных потерь. Например, чтобы инвестировать в акции, было бы совсем нелишне, пройти определённый курс обучения и некоторое время поработать с учебным счётом.
Построение финансовой системы семьи можно сравнить со строительством дома. Создание семейного бюджета – это фундамент, формирование резервного фонда – стены, инвестиции – это крыша. Попытки изменить порядок «строительства» практически гарантированно принесут проблемы и убытки. Финансами семьи нужно заниматься серьёзно в плановом порядке, только в этом случае вам будет сопутствовать успех.
Надеюсь, информация, собранная на моём сайте поможет вам избежать многих ошибок, и внесёт посильный вклад в ваше процветание и финансовое планирование. И напоследок очень важное замечание: Финансы семьи можно сравнивать с финансами коммерческой фирмы, но есть одна важная деталь... Цель коммерческой фирмы это получение прибыли, а цель семейных финансов - это жизнь в кайф. Финансовое планирование в семье это важная деталь, но не доводите это до абсурда. Деньги должны служить Вам, а не Вы им. Глупо целый год экономить, недоедать, откладывать каждую копейку, чтобы во время отпуска потратить эти деньги на лечение гастрита, язвы и им подобного - заработанных за счёт экономии средств на еде...
Рокин Алексей