Правило сложного процента

106

В 90-е годы прошлого века доверие населения к банковской системе было сильно подорвано. Люди боялись хранить свои сбережения на банковских счетах. Деньги хранили дома, преимущественно в твёрдой валюте. С появлением Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ), когда государство взяло на себя обязательство по обеспечению сохранности денежных средств населения размещённых на депозитах, проблема была решена. Люди снова понесли свои сбережения в банки.

Банковский депозит инструмент достаточно простой, и в тоже время, требующий наличия хотя бы базовых финансовых знаний. В этой статье мы рассмотрим правило сложных процентов, позволяющее существенно повысить доходность вклада. В большинстве случаев сложный процент используется применительно к инвестиционным депозитам, когда деньги помещаются на депозит, срок действия которого измеряется несколькими годами. Особенностью депозитов со сложным процентом является то, что проценты начисляются не только на основную сумму вклада, но и на «набежавшие» ранее проценты.

Для того чтобы проще было понять алгоритм расчёта доходности депозита со сложным процентом произведём сравнение обычного депозита со сроком действия три года и начислением процентов в конце срока, и аналогичным депозитом, проценты по которому начисляются ежегодно (сложный процент). Ставка по депозиту 10 %, сумма депозита 100 000 руб.

  1. Обычный депозит с начислением процентов в конце срока.                                                                                                                                                              100 000р. х 1,3 = 130 000р.
  2. Депозит со сложным процентом.                                                                                                                                                                                                      100 000р х 1,1 х 1,1 х 1,1 = 133 100р.

Как видно из расчётов, при одинаковом сроке и сумме вклада, депозит с ежегодным начислением процентов даёт существенно лучший результат. Полученный доход более чем на 10% выше.

В России, достаточно распространённой практикой является предложение годовых депозитов с ежемесячным начислением процентов. Как производить расчёты в этом случае? Предположим, что вам предложили открыть на выбор два депозита. По первому депозиту сумма 100 000р. и ставка 10% годовых с начислением процентов по вкладу в конце срока. По второму депозиту сумма и ставка те же, но проценты будут начисляться ежемесячно (сложный процент). Какой депозит выгоднее выбрать? Произведём расчёты.

  1. Депозит с начислением процентов в конце срока.                                                                                                                                                                           100 000р. х 1,1 = 110 000р.
  2. Депозит с ежемесячным начислением процентов.                                                                                                                                                                 Сначала вычислим ежемесячную ставку по депозиту:                                                                        

10 % / 12 = 0,83%.

100 000р. х 1,0083 х …. х 1,0083 (12 раз) = 110 428р.

Расчёты проще производить в Excel.  

Правило сложного процента позволяет существенно улучшить финансовый результат, именно по этой причине, если вам предлагают на выбор депозиты с простым и сложным начислением процентов, при прочих равных условиях, предпочтение следует отдать депозиту со сложным процентом.  

Правило сложных процентов можно так же использовать при расчёте доходности своих инвестиций. Предположим, вы разместили свои сбережения в финансовых инструментах с доходностью 10 % годовых на срок пять лет. Какой суммой вы будете располагать в конце этого срока? Принцип расчёта тот же.

100 000р. х 1,1 х 1,1х 1,1 х 1,1 х 1,1 = 161 051р.

При желании, в своих расчётах можно учесть инфляцию, то есть получить конечную стоимость своих инвестиций в текущих ценах. Допустим, годовая инфляция 7 %, в этом случае, вы будете располагать, в конце срока инвестирования, следующей суммой:

10 % - 7 % = 3 % - реальная доходность

100 000р. х 1,03 х 1,03 х 1,03 х 1,03 х 1,03 = 115 927р.

        Формула получается несколько громоздкой и сложной для расчётов, особенно если вы производите расчёт на длительный период. Поэтому, рекомендуем для расчётов использовать электронные таблицы. Ставите в ячейке значок «=» и пишите формулу. Формулу можно размножить простым копированием. Нажимаете клавишу «Enter» и получаете результат. Просто и удобно.

        Рокин Алексей      

               

Возможно, вас так же заинтересуют следующие статьи:

  1. Личные финансы.
  2. Управление финансами семьи.
  3. Как можно сэкономить на своих расходах?

                                                                                     

Скачать программу для ведения семейного (личного) бюджета здесь

Скачать программу для финансового планирования здесь

condom-shop.ru

шаблоны joomla 3

Стены, пошаговые руководства

nissan qashqai 2017

repair-time.ru