Составляем личный финансовый план

495

Первым шагом к наведению порядка в своих финансах будет ежемесячное ведение своего семейного бюджета. Ежемесячно записывая свои расходы и доходы, мы получим достаточно чёткое представление о том, сколько мы зарабатываем и тратим за месяц. Причём наши доходы и расходы будут разложены по статьям, что существенно облегчает анализ сложившейся финансовой ситуации. Если вести семейный бюджет на протяжении нескольких месяцев, то обнаруживается интересный факт, ежемесячно у нас примерно одни и те же расходы, то есть из месяца в месяц мы тратим примерно одну и ту же сумму. В данном случае мы имеем в виду наши повседневные расходы. Вычтя из доходов ежемесячную расходную часть, мы получим сумму свободных денежных средств. Эти средства могут быть потрачены на покупку каких-то дорогих вещей или техники, либо инвестированы в доходные активы. Как только у вас появились свободные денежные средства, возникает необходимость в планировании. Заметьте, планирование не даст вам дополнительного дохода, но оно позволит более уверенно смотреть в своё будущее, и облегчит выбор активов при инвестировании.

Покупку вещей и бытовой техники спланировать достаточно легко. Допустим, вы хотите приобрести телевизор, стоимость которого составляет 40 000р., при этом ваши свободные денежные средства составляют 12 000р. в месяц. Путём нехитрых расчётов можно определить, что требуемыми на покупку телевизора средствами вы будете располагать через четыре месяца. Всё просто. Это относится и к сезонной покупке одежды и обуви для семьи и прочим относительно недорогим приобретениям. Все предстоящие расходы и сроки приобретения можно рассчитать, делая простые записи на листе бумаги и пользуясь калькулятором. Это будет достаточно примитивным, но всё же личным финансовым планом. К сожалению, для покупки более дорогих вещей, например автомобиля или для накопления средств для обеспечения себе обеспеченной старости потребуется делать накопления и инвестировать денежные средства на протяжении нескольких лет и даже десятилетий. Здесь листочком бумаги и калькулятором не обойдёшься, подход должен быть более основательным и продуманным. Для таких приобретений необходимо составить полноценный личный финансовый план.

Личный финансовый план

Составление личного финансового плана неразрывно связано с инвестиционной деятельностью. Накопление денег дома «под подушкой» уходит в прошлое. В наше время свободные денежные средства вкладываются в доходные активы, которые приносят инвестиционный доход. Как это ни прискорбно звучит, но в наше время существует такое явление, как инфляция, которая обесценивает наши сбережения. Если вы поставили перед собой цель накопить на что-то достаточно дорогое денежные средства, вы должны их инвестировать в такие активы, чтобы то, что вы копите, как минимум не обесценивалось. Есть и приятная новость. Если доходность активов, в которые вы вложили свои сбережения, выше темпов инфляции, то, вы получите так называемый инвестиционный доход.

Грамотно составленный личный финансовый план позволяет правильно выбрать активы для инвестирования, и, исходя из их доходности, рассчитать срок необходимый для накопления необходимой суммы. Дело в том, что активы делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Зная примерный срок инвестирования можно подобрать подходящий актив. Как правило, долгосрочные вложения приносят более высокий инвестиционный доход, но при этом действует очень важное инвестиционное правило. Срок инвестиций должен быть длиннее срока цикла актива. За исключением банковских депозитов и облигаций, имеющих фиксированный срок обращения и доходность. Всем остальным активам свойственна цикличность. То есть их стоимость колеблется, то возрастая, то падая. Время между ростом и падением котировок называется циклом. Например, время цикла рынка недвижимости составляет четыре года, рынка акций пять лет, и так далее. Примерно раз в 8-10 лет происходит мировой финансовый кризис, что может обвалить котировки выбранного вами актива. Всё это необходимо учитывать, составляя личный финансовый план.

На первый взгляд составление личного финансового плана представляется чем-то сложным и очень сложным. На самом деле, благодаря современным технологиям время на составление личного финансового плана требуется совсем немного. Гораздо больше времени уходит на выбор активов для инвестирования. И, так, для облегчения составления личного финансового плана мы воспользуемся компьютером и специально программой, на основе электронных таблиц.

Программа для составления личного финансового плана

Личный финансовый план, это руководство к действию. В нём должны быть чётко прописаны ваши финансовые цели, сроки их достижения и ваши ежемесячные вложения в тот или иной финансовый инструмент. Попробуем более подробно остановиться на составлении вашего личного финансового плана. Начнём с целей. Цели должны быть достаточно значимыми, количество целей не более пяти. Если у вас получается более пяти целей, то из них необходимо выбрать пять наиболее существенных, от реализации других временно отказаться. Нельзя получить всё и сразу, нужно разумно ограничивать свои потребности. Цели могут быть различными. Например, обеспеченная старость, покупка автомобиля, строительство дома и так далее.

В наше время существует такое явление, как инфляция. Под воздействием инфляции растет стоимость необходимых нам вещей, обесцениваются наши накопления. При составлении своего личного финансового плана мы исключим инфляцию из своих расчётов. Стоимость необходимых нам приобретений мы будем указывать в текущих ценах, а из доходности финансовых инструментов, мы так же уберём инфляцию. Это существенно упростит расчёты и повысит их точность. Например, мы инвестируем деньги в финансовый инструмент с предполагаемой доходностью 15 %, при этом официальная инфляция за прошлый год составила 9 %, получается, что реальная доходность используемого нами финансового инструмента составит 15 – 9 = 6 %.

Программа для составления личного финансового плана написана нами в электронных таблицах, все расчёты производятся автоматически. Просто заполняете ячейки для данных, а программа сама всё рассчитает. Ячейки с формулами трогать не надо, и тогда наверняка у вас всё получится. Расчёты производятся по формуле сложного процента.

Вполне вероятно, что ваши доходы нестабильны, и вы не сможете, ежемесячно вносить требуемую сумму, в этом случае следует ориентироваться на годовую сумму инвестиций в выбранный вами финансовый инструмент. Программу для составления личного финансового плана можно скачать по ссылке расположенной в нижней части страницы нашего сайта. После того, как вы заполнили все ячейки вашего личного финансового плана, необходимо произвести его корректировку по срокам, чтобы финансовый план стал для вас выполнимым. Готовый личный финансовый план необходимо распечатать, он умещается на одном печатном листе. Положите распечатку в отдельную папочку и время от времени сверяйте свои действия с планом. Примерно раз в год личный финансовый план необходимо пересматривать, и, в случае необходимости корректировать.

Рокин Алексей

Возможно, вас так же заинтересуют следующие статьи:

  1. Пассивный доход.
  2. Семейный бюджет, блажь или необходимость?
  3. Финансовая свобода мифы и реальность.

Скачать программу для ведения семейного (личного) бюджета здесь

Скачать программу для финансового планирования здесь

condom-shop.ru

шаблоны joomla 3

Стены, пошаговые руководства

nissan qashqai 2017

repair-time.ru