Способы инвестирования

Под инвестированием мы понимаем процесс долгосрочного вложения капитала с целью получения, в будущем, более значительных, чем вложили сумм. Способы вложения капитала могут быть самыми различными. Вы можете вложить деньги в банковский депозит, и иметь гарантированный, стабильный доход. Можете инвестировать свои сбережения в акции, недвижимость и другие более рискованные, но потенциально более доходные активы. Выбор активов доступных для инвестирования достаточно обширен, что позволяет выбрать наиболее подходящий для вас способ инвестирования.

Прежде чем инвестировать свои сбережения и выбирать способы инвестирования мы бы настоятельно рекомендовали вам составить свой личный финансовый план. Составление плана позволит упорядочить процесс инвестирования, сделать его более осмысленным и целенаправленным. В личном финансовом плане вы можете чётко прописать финансовые цели, которых вы хотите достичь, а так же желаемые сроки их достижения. Исходя из подготовленных вами планов, выбираются инструменты инвестирования. Немаловажным фактором при выборе инвестиционных инструментов является уровень допустимого риска. Да, да, вы не ослышались, уровень риска. Процесс инвестирования связан не только с высокими доходами, но и с риском финансовых потерь. Чем выше уровень риска, тем, как правило, и выше доходность используемого инвестиционного инструмента. Впрочем, здесь нет прямой зависимости. Рискованность инвестирования во многом зависит от уровня подготовленности инвестора. Кто-то и на акциях хорошо зарабатывает, кто-то и на банковских депозитах умудряется терять деньги.

Наиболее востребованным и распространённым инвестиционным инструментом является банковский депозит. Государство гарантирует сохранность вклада и процентов по нему в пределах 1 400 000 рублей. То есть если вы располагаете меньшей суммой, то инвестиции в банковский депозит будут являться для вас практически без рисковыми. Мировой опыт показывает, что доходность банковских депозитов находится на уровне инфляции в стране, либо незначительно превышает её, то есть, вкладывая деньги в банковский депозит, вы можете защитить их от инфляции, а вот приумножить вряд ли получится. К счастью, в России ситуация несколько иная. Ожидаемая инфляция в стране на 2017 год составляет 4 %, а доходность банковских депозитов находится на уровне 8-9 %. То есть, практически не рискуя, вы можете получить достаточно высокий инвестиционный доход.

Инструментом, имеющим большое сходство с банковским депозитом, являются облигации. Доходность облигаций так же известна, ещё до их покупки. Основные отличия облигаций от банковского депозита:

  1. Для покупки облигаций необходимо открыть торговый счёт у брокера, установить специальное программное обеспечение на свой компьютер.
  2. В отличие от депозитов, срок обращения которых не превышает один год, облигации выпускаются на более длительный период. То есть горизонт инвестирования значительно отодвигается. Облигации можно рассматривать как среднесрочный, и даже долгосрочный инструмент инвестирования.
  3. Облигации являются более рискованным инструментом инвестирования. Сохранность средств на банковском депозите гарантирует государство, а сохранность средств вложенных в облигации гарантирует эмитент, выпустивший облигации. То есть уровень риска выше.
  4. Доход по облигациям облагается 13 % подоходным налогом.
  5. Доходность вложений в облигации может существенно превышать доходность вложений в банковские депозиты. Это связано с тем, что на финансовом рынке происходит постоянный переток денежных средств между облигациями и акциями. Если доходность вложений в акции увеличивается, инвесторы продают облигации и вкладывают свои деньги в акции и наоборот. В периоды таких переходов доходность вложений в облигации может существенно возрастать, и порою в разы превосходить доходность в банковские депозиты. Это спекулятивный доход, но, тем не менее, на этом можно неплохо зарабатывать. Естественно подобная деятельность требует значительно больших временных затрат на управление своими инвестициями, чем открытие банковского депозита.

За рубежом достаточно широкое распространение получили инвестиции в недвижимость. Во-многом, это связано с деятельностью такого популяризатора подобного способа инвестирования Робертом Кийосаки. За рубежом действительно выгодно, покупать и сдавать недвижимость в аренду, у нас подобный способ инвестирования менее популярен из-за его низкой доходности. Вложения в недвижимость принято считать высоконадёжными, так как вы покупаете реальные активы. К недостаткам подобного способа инвестирования можно отнести:

  1. Низкую доходность вложений.
  2. Значительные временные затраты на управление подобными инвестициями. Вложения в недвижимость требуют значительно больше усилий, чем просто пойти в банк и открыть депозит.
  3. Цены на недвижимость подвержены существенным колебаниям. Цена на купленную вами недвижимость может, как увеличиться, так и значительно снизиться.
  4. Низкая ликвидность. Чтобы продать недвижимость требуется значительное время. В некоторых случаях приходится продавать со значительным дисконтом, лишь бы продать.

Достаточно высокой популярностью в России пользуются инвестиции в акции. Открыв торговый счёт у брокера, вы можете в режиме реального времени покупать и продавать акции огромного количества эмитентов. С выводом средств и их вводом на торговый счёт так же проблем нет. Это очень удобно. Инвестируя в акции, вы получаете два источника дохода:

  1. Дивидендная доходность. 1-2 раза в год по акциям выплачиваются дивиденды. Размер дивидендов обычно не превышает 4-5 % от рыночной стоимости акций. Чтобы оценить предполагаемую доходность нужно рассматривать акции конкретного эмитента.
  2. Изменение стоимости акций. Если вы купили акции серьёзного эмитента, то они, как правило, со временем дорожают (на длительном интервале). В случае необходимости вы сможете их продать существенно дороже, чем купили.

При инвестировании в акции можно использовать две стратегии:

  1. Портфельные инвестиции. Сумма инвестиций распределяется между несколькими активами. Теоретически, это позволяет диверсифицировать риски. На практике, найти несколько достойных для инвестирования активов (акций) очень и очень сложно. Распределять свои инвестиции между несколькими, скажем так, посредственными активами, на мой взгляд, не самое лучшее решение. Лучше вложить в акции одного достойного эмитента, чем в десять акций посредственных эмитентов.
  2. Инвестиции в акции эмитента компания которого имеет капитализацию более 2 000 000 000 долларов можно отнести к высоконадёжным. Это более рациональное решение. Найти акции достойные для инвестирования при подобном подходе значительно проще. Это очень важно, особенно если вы располагаете небольшими средствами, и тратить значительно время на поиск объекта инвестирования просто нерационально.

Инвестиции в драгоценные металлы. Очень сомнительный способ инвестирования. Возможно, Центробанкам стран он и подходит, но для частного инвестора подобные инвестиции вряд ли приемлемы. Конечно, если вы верите в конец света, в страшные катаклизмы и прочую ерунду, тогда да, инвестиции в драгоценные металлы, это то, что вам нужно. Наиболее доступным способом инвестирования в драгоценные металлы являются обезличенные металлические счета. Можно так же вложить деньги в реальные драгоценные металлы, купив инвестиционные монеты из драгоценных металлов.

Инвестиции в произведения искусства. Если вам нравится собирать редкие безделушки, возможно, это то, что вам нужно. В наше время крупные игроки создают излишний ажиотаж, фактически манипулируя рынком произведений искусства. То есть цены на произведения искусства подвержены конъюнктуре рынка. Если вы располагаете значительными денежными средствами, временем и у вас есть желание этим заниматься, то возможно, это вам подойдёт.

Инвестиции Форекс. На эту тему много спекуляций и искусственно раздутого ажиотажа. Супер доходность, супер выгодно, и так далее. На самом деле игра на рынке Форекс не имеет никакого отношения к инвестициям. Рынок Форекс, это глобальный обменный пункт валюты, заточенный под проведение спекулятивных операций. На рынке Форекс гарантированно зарабатывают только организаторы торгов. По статистике 90 % игроков Форекс проигрывают свой торговый капитал и уходят с рынка. 7-8 % игроков зарабатывают от случая к случаю. И только 2-3 % реально зарабатывают. Форекс, это азартная игра, серьёзным инвесторам на рынке Форекс делать нечего.

В заключение статьи приведу немного статистики. Долларовые мультимиллионеры (развитые страны) вкладывают примерно 25 % своих сбережений в недвижимость, 25 % в акции, и 50 % в прочие активы. Долларовые миллионеры вкладывают 15 % в недвижимость, 35 % в акции и 50 % в прочие активы. То есть вложения в недвижимость и акции не превышают 50 % инвестиционного портфеля. Остальное вероятно вкладывается в инструменты, имеющие фиксированную доходность: банковские депозиты и облигации.

Рокин Алексей

Возможно, вас так же заинтересуют следующие статьи:

  1. Риски инвестирования частного капитала.
  2. Процесс инвестирования.
  3. Цели инвестирования свободных денежных средств семьи.

Скачать программу для ведения семейного (личного) бюджета здесь

Скачать программу для финансового планирования здесь

condom-shop.ru

шаблоны joomla 3

Стены, пошаговые руководства

nissan qashqai 2017

repair-time.ru