Штрафы и пени по микрозаймам

Автор: Сипцова Юлия Андреевна18.11.2019

Если заемщик не вносит своевременно и в полном объеме платежи за пользование заемными средствами, то начисляется неустойка. Штрафы и пени по микрозаймам начисляются со дня просрочки, при этом процент по телу займа не может быть увеличен – это регламентируется регламентирует законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п.п. 5 часть 1 ст. 12).

Пени начисляются только на непогашенную сумму микрозайма, об этом в явной форме написано на странице Центрального Банка России.

Размер штрафов и пени за просроченные микрозаймы

C 28 января 2019 года вступили в силу поправки в ФЗ, которые ограничили общий размер переплаты с учетом процента и начисленных пени – 2,5 размера долга, с 1 июля – 2 размера долга, а с 2020 года – это всего 1,5 размера от суммы кредитования.

К сведению заемщика:

  • Неустойка и пени могут быть любого размера, но не более расчетной величины по Федеральному закону. Обычно начисляется 20% годовых на размер основного долга.
  • Возможны дополнительные комиссии. Если они есть, то обязательно указываются в кредитном договоре.
  • Штрафные санкции – по усмотрению МФО.
  • Пеня – не более 0,1% от основного долга.

Нередко микрофинансовые компании применяют сразу несколько штрафных мер – начисляют проценты, пени. Начисляются и обычные проценты по договору. Получается, что задолженность растет быстрыми темпами. Уже за несколько дней она может достигнуть отметки, ограниченной законодательством. Здесь уже проявляют активность коллекторы.

Для спецзаймов пени установлены в размере до 0,1% в сутки от суммы долга.

Распространенные виды штрафов у микрофинансовых компаний

Штрафы могут взиматься не только при задержках по внесению платежей, но и в менее прогнозируемых ситуациях:

  • Досрочное погашение. Некоторые МФО вписывают небольшие штрафы за досрочный возврат денег. Таким способом стараются максимизировать доход от выданных средств. Не берите деньги в таких компаниях – на рынке множество других с отсутствием подобных штрафов.
  • Расторжение договора. Помните, что займ считается выданным с момента получения денег – ст. 807 п.1 ГК РФ. Денежные средства же выдаются быстро – сразу же при подписании договора. Поэтому, если вы поставили подпись, но не успели воспользоваться средствами, при расторжении договора придется заплатить компенсацию микрофинансовой компании. Она определяется тарифами – обязательно ознакомьтесь с ними. Обычно штраф за расторжение составляет двукратный размер суточных процентов по займу.
  • Непредставление документов. Для крупных кредитов и займов требуется справка 2-НДФЛ. Непредставление справки может означать штраф для клиента и начисление повышенного процента по кредиту.
  • Иные штрафы. К этой группе можно отнести достаточно редкие санкции, которые индивидуальны от компании к компании. Например, могут быть начислены санкции за несвоевременное предоставление сведений об изменении персональных данных – адреса прописки, регистрации и так далее.

Штрафы и пени по микрозаймам

Дадим советы по тому, как взять и вернуть микрозайм без штрафов:

  • Берите деньги только в крупных компаниях, которые работают по лицензии Банка России. Не пользуйтесь услугами частников и посредников – первые дают изначально невыгодные условия и “размытые договоры”, вторые рекомендуют компании, что дают им лично вознаграждения. В обоих случаях получается существенная переплата.
  • Всегда внимательно читайте условия договора. На первой странице должны быть все условия.
  • Читайте отзывы. Обратите внимание на то, как компания разрешает конфликтные ситуации с клиентами.
  • Расчет задолженности. Некоторые компании используют сложную формулу расчета пени. Разберитесь в расчете, чтобы понимать размер переплаты.
  • Собственные возможности. Объективно оценивайте свои возможности своевременного возврата средств. На размер пени влияет не только сумма кредита, но и срок просрочки.

Как уменьшить штрафы и пени?

Если в договоре есть штрафные ситуации, то даже при их наступлении можно пробовать уменьшить размер пени:

  • Рефинансирование задолженности. На рынке большое количество кредитных организаций. Можно взять кредит и рассчитаться по предыдущему, если размер ставки и пени в совокупности больше, чем плата в новой организации за заемные средства.

Договоритесь с МФО. Простой, но действенный шаг по уменьшению пени без новых займов. Объясните свою финансовую ситуацию, покажите готовность выплатить сумму займа и начисленные проценты. Попросите процентные каникулы. Многие компании идут на встречу, т.к. для них приоритетно избегать невозвратов.

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *